Как здорово, что понятие финансовой грамотности сейчас становиться популярным. Надеюсь, что быть финансово грамотным скоро войдет в моду, будет престижным и благодаря этому количество счастливых людей станет больше.
Как это связано?
По-моему так очень просто.
Финансово грамотный человек не будет расстраиваться от недостатка денег.
Такой человек имеет намного больше шансов себя и окружающих сделать счастливыми.
Так что же это такое «Финансовая грамотность»? Как разобраться, грамотный ты или нет? Что нужно знать/делать что бы быть грамотным в обращении с деньгами? Кому она вообще нужна?
Кому это нужно?
Разберемся сначала, кому нужна финансовая грамотность. Вдруг она вам не нужна, значит, вы дальше можете и не читать.
Быть грамотным в отношении денег необходимо любому человеку, который хочет сохранить и приумножить свое благосостояние независимо от текущего размера этого благосостояния, и даже от его наличия. Основам финансовой грамотности можно обучать детей, которые имеют только карманные деньги, ведь уже с ними можно обращаться грамотно, а можно безграмотно их транжирить.
Что это такое
Можно, конечно, обратиться к классическому определению, которое говорит о том, что «Финансовая грамотность — это совокупность знаний, которые позволяют человеку правильно управлять деньгами …..»
Нет, это размыто, расплывчато и не дает нам возможности определить, грамотный перед нами человек в финансовом плане или нет.
Давайте опять обратимся к аналогии, к пониманию просто грамотного человека.
Мы может легко определить грамотный перед нами человек или нет просто дав ему книгу и тетрадь с ручкой, если он умеет читать и писать, значит он грамотный, если что-то не умеет, значит не грамотный.
Можно даже все упростить одной тетрадкой с ручкой, если он может писать, то он грамотный (о же читает, то что пишет).
Вы можете сказать, что он пишет с ошибками и поэтому малограмотный. Но это мы уже говорим о степени грамотности, о том на какую оценку он напишет, например, диктант. Это уже другое.
Как понять, финансово грамотен ты или нет? Как бы нам так же легко и быстро определять финансовую грамотность человека.
И оказывается это возможно.
Для этого опять же потребуется только ручка и тетрадь.
Нужно попросить его написать, но уже не просто слова, а главный финансовый документ, например, свой или своей семьи.
Если он сможет это сделать — значит, грамотный в плане управления деньгами, если же будет смотреть на нас непонимающими глазами, то значит ничего про подобную грамоту он не знает.
А почему так просто, потому что бюджет (а это и есть главный финансовый документ) включает в себя все основные понятия без знания которых написать/составить этот документ невозможно.Что это за понятия? В первую очередь это понимание:
- что является доходами
- что является расходами
- что такое статья бюджета
- кто такие участники бюджета
- что является активом,
- а что пассивом
ну и так далее.
Глупости о финансовой грамотности.
Часто можно почитать различные советы и рекомендации, следуя которым, якобы становишься финансово грамотным человеком — не все из них правда.
Рассмотрим некоторые из них.
«Что бы накопить миллион, достаточно откладывать всего по 100 руб. в день и через «дцать» лет вы будете миллионером».
Не с этого начинается грамотность, а с понимания нужен ли этот миллион, а может нужно два или нужно вообще что-то другое.
Нужно научиться ставить себе финансовые цели.
«Ходить в магазин только со списком» - просто список позволит нам не забыть купить необходимые нам продукты, но не делает нас финансово грамотным. А вот понимание того, что все расходы должны быть обдуманы и осуществляться в соответствии с запланированным бюджетом позволит нам лучше распоряжаться имеющимся средствами. И список здесь только помощник, причем, не обязательный.
«Использование карт с кэшбэком» - якобы все грамотные люди имеют такие карты и активно пользуются ими.
Однако, если вы этого не делаете — это не значит, что вы не грамотный человек. У вас такой карты нет просто потому, что у вас может быть карта, дающая вам большую финансовую выгоду, чем кэшбэк. Важно понимать выгоду, а не иметь определенную карту.
Можно встретить различные правила финансовой грамотности, которые таковыми не являются.
Например.
«Правило конвертов» - это не правило финансовой грамотности, а всего ли один из вариантов составления и ведения вашего бюджета.
Этих вариантов много и вы можете использовать тот, который вам наиболее понятен и удобен.
«Будьте щедрыми!» То есть оставляйте на чай в ресторанах, оставляйте сдачу в магазинах и вам это вернется с троицей.
Это не так. Щедрость измеряется не этим и ни как не связана с грамотным отношениям к деньгам.
То же самое касается и благотворительности, о которой часто упоминают в правилах грамотного человека.
Это скорее состояние души человека и его отношения к деньгам. Причем к деньгам, которых у него в достатке.
Глупо заниматься благотворительностью, если у вас ребенку не на что купить сандалии в садик, и вы идете за ними в секонд-хенд или на раздачу поношенных вещей.
«Зарабатывайте больше и из разных источников» - это так же не правило. Да, очень хорошо, если ваша доходная часть увеличивается, и вы стремитесь к этому.
Но не зря говорят «всех денег не заработать». Разумность должна быть во всем. Иначе, работая на трех работах, вы попросту можете угробить себя, свое здоровье и ни какие деньги вам уже будут не нужны.
Спорные правила
«Не жить в кредит» - это спорное правило.
Безусловно, если есть возможность не брать кредитов (любых) лучше их не брать. Но реалии современной жизни таковы, что для многих семей приобретение недвижимости без ипотечного кредита в принципе не реально.
Брать или не брать ипотечный кредит — это отдельный вопрос и мы частично затронули его здесь.
А про различные кредиты читайте «Кредит — брать или не брать».
Настоящие правила финансово грамотного человека
Учёт доходов/расходов.
Это основа грамотного подхода к своим финансам. Невозможно управлять тем чего не знаешь.
Если вы не представляете, сколько и на что вы тратите, вы не сможете достигать поставленных целей. Но опять же все нужно делать разумно. Как вести учет доходов и расходов мы описали здесь.
Финансовое планирование
Без планирования невозможно понять как, когда и каким образом будет достигнута ваша цель. В отдельной статье мы порассуждали о том, как правильно планировать финансы.
Оптимизируйте расходы
Парадокс заключается в том, что чем больше мы имеем доход, тем больше мы расходуем средств на повседневную жизнь.
Зарабатывал в начале года 40 тыс. руб. и жил на них без проблем. Летом предложили новый проект, повысили зарплату до 60 тыс. руб. и снова она тратиться вся без остатка.
Но ты ведь жил на 40 тыс. руб. можно же продолжать жить на эту сумму, а целых 20 тыс. руб. откладывать или инвестировать. Но ведь нет. Действует логика «Я же могу себе позволить».
Так вот это «позволить» нужно увязывать с имеющимися финансовыми целями. В этом, по большому счету, и заключается оптимизация расходов.
Есть, конечно, еще куча мелочей, типа — карты с кэшбэком, сезонные распродажи и т. п., но это больше либо дополнительные доходы, либо разовая экономия, а не систематическая оптимизация.
Как лучше подходить к оптимизации расходов читайте здесь.
Откладывайте и инвестируйте
Это самое сложное правило. И оно же одно из самых важных. Именно эти два действия позволяют нам обрести финансовую уверенность, а потом и независимость.
Отказ от кредиток
Это правило перекликается с «не берите кредиты», но если по кредитам мы еще рассуждаем, то кредитки это определенно зло. Они буквально призывают нас жить на деньги, которых у нас еще нет — это недопустимо.
Поэтому если у вас и есть кредитка, то закройте ее в шкафу в самом дальнем углу и ни когда не берите с собой.
Итого
Перечисленные правила — это, конечно же, далеко не полный список того, чему должен следовать грамотный в финансах человек. Их намного больше, не обязательно применять их все. Формулируются они по мере изучения науки управления деньгами.
А начинается все, как мы уже написали выше, с понимания главного финансового документа — семейного или личного бюджета.
С понимания, зачем он нужен, как его правильно составить и как им правильно пользоваться.
И самое приятное то, что ничего сложного в этом нет. Осилить основные понятия сможет уже пятиклассник или шестиклассник.
А дальше развивать свою грамотность можно постепенно в течение все жизни.
Для примера приведем примеры поведения двух разных людей:
Неграмотный:
Не имеет представления на что он тратит свои деньги и в каком объеме.
Тратит все средства, которые получает.
Не знает что такое финансовая цель и не имеет их.
Не имеет накоплений и не задумывается над тем, что бы их завести.
Берёт деньги в долг когда возникла потребность что- то приобрести, не задумываясь о том как долг будет погашаться.
Не имеет ни каких финансовых планов.
Грамотный:
Четко представляет себе структуру своих расходов.
Часть заработанных средств выделяет на накопления.
Имеет финансовые цели большие и маленькие, на ближайший период и долгосрочные.
Имеет финансовый план.
Имеет накопления, так называемую "подушку безопасности".
Не имеет потребительских кредитов.
С уважением к вам и вашим знаниям, Андрей.