Бюджет это цифры, это чистая математика, это расчета и при чем тут может быть психология?
А вот давайте поспрашиваем наше окружение — многие ли ведут свой личный или семейный бюджет? Это же ведь необходимый и не такой сложный инструмент, позволяющий нам достигать своих целей.
Оказывается, что таких людей не так много. Сейчас ситуация в этом плане становиться все лучше и лучше. Растет финансовая грамотность нашего населения. Но все равно доля людей ведущих бюджет хотя бы в каком-то виде остается очень небольшой.
С чем это связано.
В первую очередь с тем, что далеко не все знают, что это такое, т. е. хромает та самая финансовая грамотность.
Во вторую очередь это связано с собственной мотивацией людей. Человек все изучил, всему научился, но не применяет — не может заставить себя. А это уже как-то связано с психологией человека.
В третью очередь, даже если у человека есть силы заставить себя пользоваться этим инструментом на его пути возникают чисто психологические барьеры, которые так же нужно научиться преодолевать.
Например, барьер тотального контроля — это когда при ведении семейного бюджета члены семьи ощущают над собой всевидящее око, которое фиксирует каждую потраченную копейку. Или даже сам начинаешь испытывать дискомфорт, выполняя роль этакого надзорного органа.
И таких «заморочек» может быть много. Про все мы не расскажем, потому что можем даже и не знать, что там у кого происходит — делитесь в комментариях или через обратную связь.
Но про то, о чем мы можем порассуждать, мы с вами поделимся.
Мотивация
Мотивация — это вообще не простая вещь и ей посвящены годы исследований, тысячи страниц литературы. Мы не будем во все это погружаться.
Важно понять следующее, когда принимается решение о ведении бюджета, то это решение принимается ради достижения какой-то цели. Вести бюджет ради самого бюджета нет ни какого смысла и даже пытаться это делать не стоит. Нужно спросить себя есть ли какая-то цель, ради которой нужно вести бюджет. Про цели мы поговорили вот здесь.
Но цели, как ни странно, могут быть не только в достижении какого-либо финансового результата. Цель может быть исследовательская — любопытно узнать, сколько же мы в семье тратим на сладости. Цель может быть дисциплинирующая — ограничить затраты на приобретение табачных изделий на 10% в месяц, постепенно сведя их к нулю.
Главное в цели — она должна быть очень важной для вас. Если у вас вдруг нет такой цели, то вам пока еще рано заниматься бюджетом, нужно поработать над собой, что бы такие цели появились.
Например, вы планируете отдых на следующий год, а ваш «горизонт» - это 6 месяцев. В этом случае нужно поставить одну промежуточную цель посредине. Это может быть банально — половина необходимой суммы на вашем счету, а может быть выбор путевки и внесение предоплаты за раннее бронирование. Это позволит сохранить мотивацию и заставить себя работать с бюджетом, потому что конечная цель будет «вот здесь, вот рядом».
Сроки достижения цели должны быть в пределах вашего «горизонта», т. е. что бы она не казалась вам какой-то далекой, далекой и, естественно, в этом случае, мало сбыточной.
Это индивидуально для каждого и для одного человека пределом «горизонта» является год, а для другого человека это три месяца.
Поэтому, если срок достижения конечной цели превышает ваш «горизонт», то мотивация ее достижения будет существенно ниже. В этом случае весь срок достижения нужно разбить на этапы, которые укладываются в ваш «горизонт».
Еще очень неплохо, что бы цель была «осязаемой» для вас, т. е. вы должны практически физически ощутить ее достижение. Намного проще в таких ситуациях с вещественными целями, которые можно потрогать, которыми можно пользоваться, но и в случае «не вещественных целей» нужно эту «осязаемость» представлять. Это является сильным элементом мотивации.
Психологические барьеры
Психологических барьеров много, мы озвучим только несколько и поясним, как их можно преодолеть. С остальными нужно поступать примерно так же или, если не получается, то пишите в комментариях или обратной связи, попробуем помочь.
Тотальный контроль
Этот психологический барьер возникает практически у всех, как только возникает понимание, что все расходы нужно будет фиксировать.
Распространенная реакция, демонстрирующая наличие данного барьера - «И что мне теперь за каждую копейку отчитываться?».
И это нормально, потому что это затрагивает личное пространство, личную свободу человека и очень мало кто может этим пожертвовать. И, самое главное, что жертвовать этим совершенно не нужно для организации ведения бюджета.
Важно для каждого участника бюджета донести, что никто не посягает на его право тратить деньги так, как ему вздумается.
Но, если он принял решение стать участником бюджета, т. е. стать участником достижения какой-то цели или целей, то это накладывает на него ряд обязанностей.
В эти обязанности входит задача уложиться по определенным видам расходов в заданные суммы в соответствии с договоренностями с другими участникам бюджета. Это же добровольные договоренности.
А отчитываться за каждый факт затрат совершенно не обязательно, можно просто предоставлять сумму по принятым статьям бюджета. Например, по статье «Развлечения» потрачено 2500 руб., а вот на что, куда и когда — это уж ваше личное пространство, которое раскрывать необязательно.
При таком понимании этот барьер преодолевается намного легче.
И еще один способ его преодоление — это выделение личных бюджетов. Личным бюджетом человек может распоряжаться так, как он захочет, важно не превышать выделенных сумм.
Нечего считать
Этот барьер связан с невысокими доходами или с постоянным ощущением недостатка денег.
Реакции данного барьера - «не заработали столько денег, что бы их считать», «какой смысл в конвертах, если они постоянно пусты» - это когда происходит знакомство со способом ведения бюджета «метод конвертов». Ну, или что-то подобное.
Тут надо признать, что этот барьер сложнее предыдущего, потому что он даже не связан с бюджетированием, он связан с отсутствием у людей важной для них цели, с неверием людей в возможность что-то изменить. Это уже сложнее.
Преодолеть этот барьер поможет успешная попытка достижения цели с применением бюджета. Только цель нужно ставить максимально простую, сколько-то важную для участника, краткосрочную и бюджет должен быть ориентирован только на достижение этой цели.
Например, банальная цель — обновить смартфон (большинство людей хотя бы задумываются об этом), другая цель — посетить город мечты, еще вариант — съездить заграницу. В последнем варианте есть возможность разбить эту цель на три этапа с двумя промежуточными целями: получение загранпаспорта, внесение предоплаты за путевку.
А бюджет может иметь только пару контролируемых статей: Обязательные расходы, накопление на цель, Разное. И все.
В этом случае сложность ведения бюджета минимизируются, а цель становиться реально достижимой.
И при достижении первой поставленной цели можно будет ставить следующую и, человек поверив в работающий механизм, сможет поставить для себя действительно значимую цель.
Если же доходы реально очень маленькие , когда едва-едва хватает закрыть обязательные расходы на существование (и это очень печально), то тогда стоит признать, что какие бы мы цели не ставили они будут недостижимы, соответственно о бюджете здесь может идти речь только как об инструменте помогающем не забыть об исполнении всех обязательных платежей.
Высокой вам мотивации.
С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.