Давайте сегодня поговорим о финансовых консультантах. В последнее время эта тема просто очень актуальна. Столько появилось специалистов по финансовым вопросам, что не знаешь просто куда спрятаться от их «очень привлекательных» предложений.
Я, пока, не отношу себя к подобным специалистам. Я просто делюсь своими знаниями, мнениями и инструментами в области финансов, возможно, кому-то это пригодится.
Кто такие финансовые консультанты.
Финансовый консультант — это специалист в области финансов, который оказывает вам помощь в инвестировании ваших денег в различные финансовые инструменты.
Это определение по классике.Сейчас же финансовыми консультантами себя называют все те, кто так или иначе предлагает свои услуги «помочь разобраться» вам с вашим же деньгами.
Я не хочу ничего плохого говорить про добросовестных специалистов — такие есть, но очень часто этих «консультантов» интересует не то, как вы наведете порядок в своих деньгах, а то, сколько вы в состоянии заплатить за их услуги.
Для чего они?
В классическом понимании специалисты по финансам нужны тогда, когда есть свободные средства и есть желание их приумножить, но, не связываясь с темой бизнеса. То есть организовать пассивных доход от инвестиций.
Вот в этом случае услуги финансового консультанта будут очень кстати. Он поможет сформировать, так называемый, портфель инвестиций (я здесь не будут раскрывать эти термины, теме инвестиций я посвящу отдельный ряд материалов) с учетом ваших пожеланий по доходности и степени риска. И поможет управлять инвестициями, т. е. своевременно извлекать вложенные деньги из одних мест и вкладывать их в другие.
Естественно услуги консультанта будут стоить денег и чем выше репутация у специалиста (т. е. чем более высокую доходность он обеспечивает), тем выше стоимость его услуг.
Также можно к финансовым консультантам отнести людей, которые помогают навести порядок в личных или семейных финансах.
Они дают необходимый минимум финансовых знаний, обучают работе с одним или несколькими инструментами, позволяющими контролировать и управлять личными финансами для достижения поставленных целей.При желании они могут даже какое-то время сопровождать, поддерживать вас в ведении семейного или личного бюджета, пока вы не привыкните делать это самостоятельно.
Какие они бывают.
Условно их можно разделить на следующие группы:
- Специалисты
- Профессиональные разводчики
- Псевдоинвесторы
- Любители
Специалисты
Часто вы встречали в жизни харизматичного бухгалтера или расчетчика заработной платы?
Про специалистов многого и не расскажешь.
Как правило, это высококвалифицированные профессионалы, имеющие высшее образование в области финансов и может быть не одно. Имеющие за спиной богатый опыт в управлении финансами и инвестировании. Обычно это не харизматические люди, такие люди обычно не идут работать в сферу финансов и не становятся там профессионалами. Они внимательны, больше слушают, чем говорят и найти их не просто — они не рекламируют себя — не тот склад характера.
Профессиональные разводчики
Это люди, главная задача которых вовлечь вас в свои инвестиционные продукты. Часто они даже не рассказывают вам о других инструментах, они просто предлагают вам начать зарабатывать деньги без привлечения массового трафика, без своего готового продукта и даже без вложений. Единственное что нужно это купить у них курс обучения продажам и по его окончанию вы будете владельцем своего дела, приносящим вам баснословных доход. Только вот гарантий такие специалисты ни каких не дают.
Псевдоинвесторы
Это люди, которые декларирую себя успешными инвесторами, и призывают воспользоваться их услугами, но очень часто не по управлению портфелем инвестиций, а по обучению инвестициям. Т.е. опять нужно купить какую-то программу обучения, которая может называться по-разному, например, банально, «Финансовый консультант» или же «Профессиональный инвестор». И после завершения этой программы вы сами сможете управлять не только своими, но и чужими деньгами.
Любители
Это те, кто начинают делать первые шаги в каком-либо из предыдущих вариантах. Они только начинают, у них мало знаний, немного опыта. Но если они будут настойчивы, целеустремленны и последовательны, то станут кем-то одним из трех вышеперечисленных.
Что с ними делать?
Со специалистами нужно дружить, или, как минимум, поддерживать хорошие взаимоотношения. Очень хорошо, если в круге вашего общения подобные люди имеются. Потому что найти их очень и очень не просто в силу особенности их характера.
А вот от профессиональных разводчиков и псевдоинвесторов лучше держаться подальше. Они обладают удивительным даром убеждения, и бывает очень трудно не поддаться их влиянию. А это значит расстаться с какой-то суммой.
А бывают ли харизматичные специалисты, которые действительно являются профессионалами инвестирования и рекламируют себя для увеличения клиентской базы и своего дохода. Да, конечно бывают.
Как же отличить профессионального финансового консультанта от разводчика и псевдоинвестора, назовем их общим словом «продавцы»?
Это не просто. Но возможно.
Как «вычислить» лжеконсультанта.
Чтобы понять, кто нам предлагает услуги нужно чуть внимательнее, с пристрастием посмотреть на отдельные факты их предложений.
Первое — это на мнимый цейтнот.
Как правило, «продавцу» важно, что бы купили его «товар», для этого он дает мнимую скидку от раздутой цены, но с ограничением по времени.
Он может это делать дважды и более раз.
Например, на сайте указана цена его курса ну очень большая, но если оплатить курс до определенной даты, то получаешь скидку аж в 20% - хорошая замануха. Но это еще не все. Эти «продавцы» приглашают вас на бесплатные вебинары где обещают вам раскрыть все тайны получения большого дохода за просто так. Однако на этих вебинарах они в основном рекламируют себя, а потом начинают рекламировать свои курсы, которые и есть та самая тайна легкого заработка. И на этих вебинарах они предлагают купить эти курсы здесь и сейчас со скидкой 50%, а то и больше.
В чем суть этих скидок здесь и сейчас? Элементарно — что бы решение приняли на эмоциях, спонтанно, что бы не было время обдумать. Что бы не было время собрать информацию.
Причем, если вы через пару месяцев после окончания даты действия скидок зайдете на сайт этого «продавца», то увидите, что скидки снова действуют, только дата окончания другая.
Настоящий финансовый гуру не будет выставлять стоимость своих услуг завышенной, что бы потом вот так в режиме цейтнота давать огромные скидки.
Второе — это кто они.
Буквально чуть копнуть информации об окружении этих «продавцов».
Часто они заявляют, что они основатели и владельцы какого-либо консалтингового агентства или какой-либо школы, авторы различных книг, научных статей, трудов.
Члены различных профессиональных обществ с громкими названиями, например, Член MDRT (международной ассоциации финансовых консультантов ).
Просто забейте в поисковике название этого консалтингового агентства или школы — если вы попали на приличный сайт с нормальной структурой (а не с одной единственной страницей) и на сайте есть информация об искомом человеке, то это здорово — это подтверждение, что он настоящий. Однако, как правило, ничего подобного не находится.
По поводу книг — на сайте могут быть приведены красивые фотографии книг, но попытайтесь найти о них информацию где-то и в интернете — они же где-то продаются, обсуждаются. Вряд ли вы что-то найдете — это просто рисунки якобы написанных книг.
И так же история с обществами и ассоциациями. Этих обществ либо нет, либо они есть, но среди их членов нашего «продавца» нет.
Третье — вебинары.
Как правило, подобные «консультанты» часто проводят вебинары, про них уже говорили выше.
Посмотрите вебинар. На платформе вебинара, как правило, есть отображение количества участников. Оцените это количество. Действительно ли оно соответствует тому, кто его ведет.
Не везде это количество можно найти, значит его показ отключен, почему? Зачем человеку скрывать реальное количество участников?
Попытайтесь задать вопросы в чате, лучше провокационные. Например, «сколько можно брать с людей, которых я буду консультировать?» или «какой ваш доход от консультаций/инвестиций/управления чужими финансами? Как он формируется?».
Посмотрите как на них отвечает человек. Очень часто ответов вы не получаете, или получаете в виде «вот на курсах мы вам об этом все и расскажем». Но ведь это прямые вопросы, связанные с принятием решения о приобретение курса.
Реальному успешному человеку информацию об уровне своих доходов скрывать нечего.
А ответить на них он не может потому, что, либо нет ответа, либо он есть, но очень не привлекательный, либо этого дохода у него от консультаций/инвестиций/управления у него нет, и он ничего про него правдоподобного сказать не может. А если придумает неправду, то это будет очевидно.
И наконец, как уже я говорил в начале, основным мотивом вебинара будет не рассказа на заявленную тему, а рассказ о курсе его содержимом и постоянные предложения купить курс.
Четвертое — это правдоподобность персонажа.
Это, наверно, самое не простое, но завершает картину о вашем потенциальном партнере.
Например, человек заявляет, что у него в управлении 10 миллионов долларов. А человек пытается продать вам курсы обучения финансовому консалтингу или обучиться стать самостоятельным инвестором.
Тут возникает сразу несколько вопросов:
- Как правило, люди доверяют управлять своими финансами не одному человека, а солидной финансовой организации. Озвученная сумма не маленькая и вероятность того, что столько людей доверили деньги какой-то одной персоне… Это должна быть очень известная персона, но поиск в интернете нам это не подтверждает.
- Какой у него доход от управления он, конечно не скажет. Но оценить возможно. Раз он специалист по управлению финансами, то значит обеспечивает доход выше банковского, а иначе, зачем отдавать деньги в управление именно ему? Т.е. доходность должна быть на уровне 15% (правда при рекламе одни могут декларировать и 20-25%). Это 1,5 миллиона долларов ежегодно. Каково вознаграждение? Даже если взять скромные 5% от полученного дохода, то получается 75 000 долларов в год — это более 400 тыс. руб. в месяц. Спрашивается - зачем человеку обладающему таким доходом продавать курсы за 20-30 тыс. руб.? Проводить вебинары на аудиторию в 20-40 человек?
- Вообще, почему он занимается порождением конкурентов самому себе же? Ведь он мог спокойно взять ваши деньги в управление за скромный процент и тем самым увеличить свой доход и решить вашу финансовую задачу.
И получается, что в действительности вряд ли у него есть эти деньги в управлении, может какие-то есть, а может, и вообще ни каких нет.
Начитался человек книжек, рассказал их в своих видеоуроках, создал себе персонажа и играет в него. А основной доход — это продажа этих самых курсов.
Послесловие…
На это, пожалуй, закончу. Можно много еще написать про этих «псевдоинвесторов», они многолики.
Нет, кое-что полезное у некоторых есть. Некоторые из них первой частью своих курсов заявляют повышение финансовой грамотности ученика, изучение бюджетирования и управления деньгами. Но посвящено этому, увы, очень немного времени, и вы услышите там все тоже, что выложено на просторах интернета.
Будьте осмотрительны и внимательны при выборе финансового консультанта.
С уважением к вашим финансам, Андрей.